Возврат комиссии по кредиту рк

Почему казахстанцам не дают вернуть незаконные комиссии, выплаченные банкам

Возврат комиссии по кредиту рк

Иски по возврату незаконных банковских комиссий попали под судебное эмбарго, утверждают юристы.

НУР-СУЛТАН, 2 апр — Sputnik. Казахстанцы выражают свое недовольство приостановлением возврата комиссии по кредитам. Положительная судебная практика по возврату банковских комиссий за ведение ссудного счета (КВСС) с середины марта дала сбой.

С чего все началось

До 2016 года большинство казахстанцев платили банкам комиссии за ведение ссудного счета по кредиту, хотя это было незаконно. Клиенты банков стали подавать в суд и возвращать незаконные комиссии, которые исчислялись сотнями тысяч тенге.

По данным Национального банка Казахстана, в 2017 году казахстанцам удалось отсудить у банков порядка пяти миллиардов тенге незаконных комиссий (13,1 миллиона долларов).

Одна из таких клиентов – астанчанка Галия – рассказала корреспонденту Sputnik Казахстан, как в течение четырех месяцев взыскала с двух банков свыше 600 тысяч тенге (около 1,6 тысячи долларов).

“У меня и у моего отца было три кредита, куда были включены незаконные комиссии за ведение счетов. Сначала я не знала об этом, а после решила попробовать взыскать с банков свои деньги.

Ведь мы и так немало переплачиваем им по процентам, а тут еще и незаконные комиссии.

Это большая несправедливость, что банки так поступают с гражданами”, – поделилась женщина своей историей возврата комиссии по кредиту.

Сами себе противоречат?

Как сообщила в беседе с корреспондентом Sputnik Казахстан руководитель юридической компании “Наше право” Аккенже Куанышбекова, иски по возврату незаконных комиссий с банков сейчас попали под судебное эмбарго.

Она утверждает, что это произошло на основании устного поручения председателя коллегии по гражданским делам Верховного суда Елиса Абдыкадырова.

Якобы иски, связанные с взысканием комиссий за обслуживание кредитов, не должны рассматриваться до 19 марта 2019 года, и решения по ним не должны выноситься.

Однако спустя несколько дней в Алматинском областном суде заявили, что это письмо было ошибкой, и райсудам рекомендовано оставить его без исполнения. Однако, как утверждают юристы, представляющие интересы заемщиков банков, они столкнулись с тем, что с середины марта судьи стали откладывать рассмотрение гражданских дел этой категории.

Судьи неожиданно стали отказывать гражданам во взыскании незаконных комиссий, хотя неделей раньше служители Фемиды выносили положительные решения по аналогичным искам, рассказала юрист.

“Комиссии банки взимали без осуществления каких-либо действий по обслуживанию кредита. То есть фактического оказания услуг по обслуживанию займа не было. Соответственно эти комиссии взимались банками незаконно. Суды в течение нескольких лет выносили решения в пользу заемщиков, возвращая людям их законные сотни тысяч, а то и миллионы тенге”, – рассказала Аккенже Куанышбекова.

“Получается, что “ошибочно направленные устные указания” приобрели обязательную силу для исполнения?” – недоумевает юрист.

Другой столичный юрист, специализирующийся по вопросам возврата незаконных комиссий, Нургуль Малик подтвердила, что с 19 марта суды начали затягивать рассмотрение дел по возврату незаконных комиссий.

“Всех юристов, занимающихся возвратом комиссий, созвали в столичный Есильский райсуд. Нам намекнули на то, что мы должны забрать все иски, которые в производстве, так как по ним пойдут отказы. Спустя время так и произошло. Судьи стали выносить отрицательные решения для граждан по уже закрытым кредитам”, – поделилась адвокат.

Что касается действующих кредитов, то по ним возврат комиссий пока продолжается.

В настоящее время по закону “О банках и банковской деятельности” отменено взимание комиссий за обслуживание кредита.

Банкам окончательно запретили брать с заемщиков деньги за обслуживание кредита, однако возврат уже выплаченных комиссий по кредитам завис в воздухе. Для точного понимания ситуации Sputnik Казахстан направил запрос в пресс-службу суда города Нур-Султан. Но пока официального ответа от городского суда не последовало.

Какова позиция Нацбанка?

В кулуарах правительства журналисты обратились за разъяснениями к заместителю председателя Национального банка Казахстана Жанату Курманову.

“Мне сейчас трудно комментировать, потому что в каждом конкретном случае есть своя специфика споров между банками и заемщиками. В целом мы наладили коммуникации с Верховным судом. Есть понимание. Поэтому этот комплекс вопросов будет обсуждаться. Я сейчас не готов сказать по конкретному случаю, как будет осуществляться возврат этих комиссий”, – туманно пояснил замглавы Нацбанка.

На вопрос о том, будет ли финрегулятор вносить поправки, ограничивающие выплату банковских комиссий по погашенным кредитам, Курманов заявил, что при необходимости Национальный банк готов это сделать.

sputniknews.kz

Источник: https://tumba.kz/novosti-kazahstana/49-%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8-%D0%BA%D0%B0%D0%B7%D0%B0%D1%85%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%BD%D0%B0/42259-Pochemu_kazahstancam_ne_dajut_vernut_nezakonnye_komissii_vyplachennye_bankam_.html

Что нужно знать о незаконных банковских комиссиях?

Возврат комиссии по кредиту рк

Ежегодно растёт количество казахстанцев, которые берут кредиты. По данным Национального банка, физическим лицам в 2017 году выдали займов на 4 541 млрд тенге, на 12,4% больше, чем в 2016-м. Рынок кредитных карт в 2017 году вырос на 95%, на 57% выросли ипотечные займы.

Кроме того, казахстанцы рефинансируют свои старые кредиты, тем самым пытаясь сэкономить на процентах. Однако не все граждане осведомлены о незаконных комиссиях банков, которые были включены в договоры банковского займа до 2016 года. Informburo.

kz совместно с практикующим юристом Нургуль Малик рассказывает о том, что нужно знать о таких комиссиях и как вернуть свои законные деньги, переплаченные банкам.

О том, почему банки брали комиссию за ведение ссудного счёта, можно почитать здесь.

Согласно Закону РК “О банках и банковской деятельности” ставки вознаграждения и комиссии, а также тарифы за оказание услуг устанавливаются банками и финансовыми организациями самостоятельно, но, правда, ограничиваются другими законами РК.

Банки вправе взимать комиссию только за услуги, относящиеся к банковским операциям. На практике в договорах банковского займа присутствовали комиссии за ведение ссудного счёта (далее – КВСС).

В соответствии со статьёй 27 закона о платежах, счета не считаются банковскими, если являются инструментами бухгалтерского учёта. Таким образом, лицевые и ссудные счета не относятся к банковским.

КВСС, таким образом, не является комиссией, связанной с оказанием банковских услуг, но только в случае с кредитами, которые были выданы до 1 июля 2016 года. Тогда Нацбанк узаконил этот вид комиссий.

Письмом Национального банка РК от 9 февраля 2012 года № 667/206/740 был поднят вопрос о неправомерности взимания банками КВСС/КОК, так как ссудный счёт является компонентом балансового, а не банковского счёта.

Финансовый регулятор счёл, что банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, вправе взимать и устанавливать комиссии и тарифы за оказание банковских услуг, включая операции по открытию и ведению банковских счетов, однако ссудный счёт к этим услугам не относится.

Обслуживание кредита нельзя позиционировать как отдельную банковскую услугу.

В договоре банковского займа банки второго уровня могут указывать КВСС как комиссию за обслуживание займа либо как комиссию за обслуживание кредита. Трактовка незаконной комиссии может быть разной, но суть остаётся одной и той же: такая комиссия является незаконной.

Заёмщики вправе обратиться в Национальный банк с соответствующим заявлением о незаконном взимании КВСС/КОК.

Также можно написать письмо-претензию на имя руководства банка с просьбой вернуть деньги, переплаченные за незаконную комиссию, добровольно.

В случае безрезультатности этих действий заёмщики в соответствии со статьёй 9 Гражданского кодекса Республики Казахстан вправе обратиться в суд по месту нахождения ответчика (банка).

№5. Какие документы необходимо собрать для взыскания КВСС/КОК через суд?

  1. Договор о банковском займе. Если же заёмщик потерял его, тогда необходимо обратиться в отделение банка с заявлением о выдаче дубликата договора.
  2. Выписка по счёту за весь период займа.

    Необходимо при получении выписки тщательно её проверить, так как банки могут пропустить некоторые месяцы либо дать с ошибками. Если же у заёмщика по выплате кредита была привязка к карточке, нужно взять отдельную выписку по карточному счёту.

    При этом необходимо, чтобы менеджер указал списание сумм процентов комиссии и погашение долга.

  3. Справка об отсутствии задолженности, если заёмщик уже закрыл кредит.
  4. Удостоверение личности заёмщика.

Однозначно, нет.

В своё время, договор банковского займа сторонами был подписан на стандартных условиях, заёмщик о незаконности комиссии при подписании договора не знал в силу отсутствия знаний в области банковской деятельности. Банк не имел права ссылаться на стандартные условия договора.

В соответствии с Гражданским кодексом РК, сделка, совершённая под влиянием обмана, насилия, угрозы, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить из-за стечения тяжёлых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Помимо этого, согласно Закону “О банках и банковской деятельности”, лицо (в нашем случае банк), которое без установленных законодательством или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество, неосновательно обогатилось за счёт другого лица (заёмщика), обязано вернуть имущество.

Заёмщик может через суд взыскать незаконно переплаченные деньги за КВСС/КОК по договорам, заключённым до 1 июля 2016 года. Согласно постановлению правления Нацбанка от 30 мая 2016 года №134 был утверждён перечень комиссий.

С этого времени к комиссиям и иным платежам, связанным с выдачей и обслуживанием займа, микрокредита, выданным физическому лицу, учитываемым при расчёте годовой эффективной ставки вознаграждения, относятся комиссии за открытие и ведение текущих счетов, связанных с обслуживанием займа. То есть КВСС/КОК вошёл в перечень комиссий. Эта норма распространяется на договоры банковского займа и микрокредита, заключённые с 1 июля 2016 года.

Таких ограничений нет. Заёмщик сможет взыскать комиссию не только по договору автокредитования, но и по ипотечному займу, и просто по потребительскому кредиту.

Да, может. Согласно нормам Гражданского кодекса РК общий срок исковой давности устанавливается в три года. Исковая давность по спорам, связанным с недействительностью сделки, составляет год со дня, когда заёмщик узнал об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Нет. Так как в кредитной истории заёмщика указывается только информация о том, насколько он добросовестный плательщик. В истории о кредитах в кредитном бюро нет отметки об обращении заёмщика в суд на банки.

Нет, это не так. У человека правоотношения с банком возникли ещё в 2015 году. То есть все правоотношения заключены были тогда. Если это действующий кредит, то он может взыскать всё, что переплатил с 2015 года по настоящее время (например, по январь 2018 года).

Рефинансирование – это новый кредит на погашение старого. Сейчас наблюдается наплыв той части населения, которая не побоялась пойти за восстановлением своего нарушенного права в суд. Если заёмщик рефинансирует кредит, то потом уже не сможет взыскать всю ту комиссию, которая им была выплачена.

С момента подачи иска – два-три месяца. Решение суда первой инстанции вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, то есть в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. После этого выписывается исполнительный лист для исполнения решения суда.

в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Источник: https://informburo.kz/cards/chto-nuzhno-znat-o-nezakonnyh-bankovskih-komissiyah.html

Почему казахстанцам не могут вернуть незаконные комиссии, выплаченные банкам

Возврат комиссии по кредиту рк

Иски по возврату незаконных банковских комиссий попали под судебное эмбарго, утверждают юристы

НУР-СУЛТАН, 2 апр — Sputnik. Казахстанцы выражают свое недовольство приостановлением возврата комиссии по кредитам. Положительная судебная практика по возврату банковских комиссий за ведение ссудного счета (КВСС) с середины марта дала сбой.

Какова позиция Нацбанка?

В кулуарах правительства журналисты обратились за разъяснениями к заместителю председателя Национального банка Казахстана Жанату Курманову.

© Sputnik / Болат Шайхинов

“Мне сейчас трудно комментировать, потому что в каждом конкретном случае есть своя специфика споров между банками и заемщиками. В целом мы наладили коммуникации с Верховным судом. Есть понимание. Поэтому этот комплекс вопросов будет обсуждаться. Я сейчас не готов сказать по конкретному случаю, как будет осуществляться возврат этих комиссий”, – туманно пояснил замглавы Нацбанка.

Чем могут быть опасны онлайн-кредиты

На вопрос о том, будет ли финрегулятор вносить поправки, ограничивающие выплату банковских комиссий по погашенным кредитам, Курманов заявил, что при необходимости Национальный банк готов это сделать.

Источник: https://ru.sputnik.kz/economy/20190402/9718087/komissii-vozvrat-sudy.html

Комиссия за обслуживание кредита – законно ли удержание? (Альбина Прниязова, практикующий юрист, соискатель)

Возврат комиссии по кредиту рк

Комиссия за обслуживание кредита – законно ли удержание?

Вступая в договорные отношения по банковскому займу, заемщик обязуется за пользование заемными деньгами уплатить займодателю вознаграждение, определяемое в договоре банковского займа в установленной процентной ставке от суммы займа, в определенный срок возвратить заемные средства.

Предмет займа в виде денег и условия платности, срочности, возвратности позволяют рассматривать договор банковского займа как разновидность договора займа, предусмотренного статьей 715 Гражданского кодекса РК, и отличают его от других договоров.

В связи с тем, обязательства и правомочия Кредитора и Заемщика по банковскому займу возникают именно из договора заключенного между сторонами Займодателем (БАНКОМ) и Заемщиком.

В силу пункта 2 статьи 34 Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республик Казахстан» договор банковского займа должен содержать обязательные условия, которые определены Перечнем Постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 февраля 2007 года № 49 «Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию».

Таким образом, в обязательном порядке, в договоре банковского займа должны быть оговорены, дата заключения, цель и займа, сумма и валюта, срок, процент ставки вознаграждения (фиксированная или плавающая), эффективная ставка, график и метод погашения (аннуитет или равными долями) и другие условия.

Под другие условия подпадают и порядок дополнительных расходов по выдаче займа. В частности условий взимания Банками второго уровня комиссии за обслуживания заемных операции.

В настоящее время в судах республики участились обращение Заемщиков с исковым требований к банкам второго уровня о признаний частичных условий Договоров банковского займа недействительным, и возврата незаконно удержанной комиссии за обслуживание банковского займа, ведение ссудного счета.

При этом, комиссии за обслуживание займа в основном взимаются по беззалоговым займам т.е. это кредиты которые не обеспечены твердым имуществом Заемщика или залогодателя.

В силу п.2 ст.727 ГК РК к договору банковского займа применяются правила, касающиеся договора займа, с особенностями ст.728 ГК РК.

Согласно п.1 ст.722 ГК РК заемщик обязан возвратить предмет займа в порядке и сроки предусмотренные Договором.

Статьей 272 ГК РК также установлено, что обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Если иное договором займа не установлено иное, предмет займа считается возвращенным в момент передачи денег займодателю либо зачисления соответствующих денег на банковский счет Займодателя.

Таким образом, принятие денег Банком от заемщика в рамках погашения кредита – это обязанность Банка, которая по логике не может быть платной.

Закон обязывает Банки указывать в договорах займа предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения, включающий вознаграждение, все виды комиссии и иные платежи, взимаемые займодателем в связи с выдачей займа.

В соответствии с п.1 ст.39 Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» ставки вознаграждения и комиссии, а также тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, самостоятельно с учетом ограничений, установленных законами Республики Казахстан.

При этом, хочу отметить то, что взимание комиссии предусмотрено Постановлением Правления Национального Банка РК № 134 от 30-05-2016 г. В соответствии с п.2 этого нормативного правового акта к комиссионным платежам, связанных с выдачей займа относиться:

1) за рассмотрение заявления и документов на получение займа, микрокредита;

2) за организацию займа, микрокредита;

3) за выдачу займа, микрокредита;

4) за открытие и ведение текущих счетов, связанных с обслуживанием займа;

5) комиссии за изменение условий предоставленных займа, микрокредита:

графика погашения;

валюты займа;

ставки вознаграждения;

методов погашения займа, микрокредита;

Банковская заемная операция – это сложный многосоставный процесс, который включает в себя процесс рассмотрения, оформления, выдачи кредита.

Все действия связанные с выдачей кредита, организацией кредитования, открытие счета, зачисления суммы займа по договору банковского займа носят разовый характер и поэтому требования Банков второго уровня к Заемщикам об отдельной плате за осуществление разовых действии в рамках единого процесса кредитования являются необоснованными.

Так как, открытие счета (ссудного, текущего) по существу производиться лишь один раз, при выдаче займа. В дальнейшем по логике Банку должен принимать возвращаемые с процентом заемные денежные средства от Заемщика.

Обслуживание займа самостоятельным видом банковской услуги считаться не должно и не может, поскольку нет такого самостоятельного вида банковских операции, как обслуживание банковских займов, и она не удовлетворяет каких-либо потребностей клиента Банка. Наличие комиссии по обслуживание банковских займов по существу противоречит Закону РК «О защите прав потребителей».

Во-первых, в соответствии с пп.6 ст. 1 Закону РК «О защите прав потребителей» услуга – это деятельность, направленная на удовлетворение потребностей потребителей, результаты которой не имеют материального выражения. Во-вторых, исполнитель услуги не должен включать в договор с потребителем условия, которые нарушают и (или) ущемляют права потребителя.

В данном случае, Банки в договорах банковских займов по существу не прописываются за какое именное банковское обслуживание осуществляет Банк по обслуживанию займа взимается комиссия, тогда как по закону о защите прав потребителя потребитель должен быть просвещен о получаемой услуге.

Таким образом, Банки второго в действительности взимание комиссии производятся по непонятной простому человеку услуге.

Наряду с этим, хочу отметить, что согласно разъяснению Генеральной прокуратуры за № 2-010711-12-66153 от 7 декабря 2012 года, было рассмотрено очередное обращение о правомерности позиции Национального Банка по запрету взимания комиссии за ведение ссудного счета (далее – КВСС) по действующим договорам банковского займа. Исходя из требований норм статьи 39 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» Генеральной прокуратурой была выработана позиция по поднимаемому вопросу и доведена до сведения Национального Банка Республики Казахстан (№ 2-010711-12-36826). В случае если Национальный Банк придерживается позиции о необходимости введения запрета на взимание комиссии за обслуживание ссудного счета, предлагалось инициировать принятие обязательной для исполнения всеми финансовыми организациями правовой нормы.

Следует отметить, то, что Национальным Банком РК № 667/206/740 от 09-02-2012 г. было разъяснено, о необходимости прекращения практики взимания комиссии за ведение ссудного счета по заемным операциям со ссылкой на ЗРК «О платежах и переводах».

Судебная практика также исходит из этого, суды признают условия о комиссиях за ведение ссудных, текущих счетов недействительными либо отказывают в их взыскании банкам. Правда, некоторые Банки просто переименовали комиссию за ведение счета в комиссию по обслуживанию займа/кредита, что впрочем, не влияет на оценку их правовой природы.

В настоящее время суды республики спорами данной категории гражданских дел загружены и в будущем думаю, иски от заемщиков только будут увеличиваться. Так как, кредитование один из видов финансовых инструментов для удовлетворения каких-либо потребностей населения, как в быту, так и иных сферах жизни.

В свою очередь Банки не спешат добровольно произвести перерасчеты либо отменить комиссии за обслуживание банковских займов ссылаясь с силу пункта 2 ст.

2 Гражданского кодекса Республики Казахстан, где оговорено, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права, а также отказываются, если иное не установлено законодательными актами, о праве своей волей и в своем интересе.

Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству. Т.е. на то, что данный вид включен в условия Договора займа.

В связи с участившимися исками, считаю финансовому регулятору необходимо разработать правовой акт, регулирующий данный вопрос и обязывающий банки второго уровня отменить комиссии по обслуживанию займа либо произвести перерасчеты и сторнирования уже удержанных сумм. Принятие такого документа в какой-то степени разгрузит нагрузку судебной системы и позитивно повлияет в целом на потребности населения!

Источник: https://www.zakon.kz/4898227-komissiya-za-obsluzhivanie-kredita.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.