Договор передачи денежных средств между физическими лицами

Передача денег: порядок и способы, где и как правильно оформить договор, нюансы, советы юристов

Договор передачи денежных средств между физическими лицами

При осуществлении разных сделок, предполагающих продажу различного имущества, возникает вопрос относительно того, как будет выполняться передача денег.

Процедура может осуществляться разными способами, но при этом каждый участник сделки стремится обезопасить себя от возможного мошенничества со стороны другого гражданина.

Поэтому выбор конкретного метода зависит от отношений и доверия между двумя сторонами.

Как происходит передача денег?

Средства передаются покупателем продавцу за разное имущество. Процесс может осуществляться двумя способами:

  • Предоставление наличных денег. В этом случае сумма передается из рук в руки. Процедура может выполняться на основании правильно составленной расписки или при участии нотариуса.
  • Перевод средств. При таких условиях деньги не предлагаются в наличном виде, поэтому они переводятся разными способами на счет продавца. Дополнительно может использоваться банковский аккредитив.

Каждый способ имеет как преимущества, так и недостатки. Участники сделки имеют право самостоятельно решать, какой именно метод будет использоваться.

Привлечение нотариуса

Если участники сделки являются посторонними друг другу лицами, то они рискуют передавать денежные средства даже с помощью простой расписки, оформленной от руки. Это обусловлено тем, что всегда существует вероятность столкнуться с мошенником. Поэтому нередко осуществляется передача денег у нотариуса.

На основании ФЗ №457 нотариусы обладают правом предоставлять частным лицам или компаниям депозит денег для расчета по разным сделкам и операциям. Процедура передачи средств делится на следующие этапы:

  • перед заключением сделки выбирается нотариус;
  • за определенное вознаграждение сумма за имущество, покупаемое на основании официального договора, передается специалисту;
  • происходит заключение и регистрация контракта;
  • передается имущество покупателю;
  • нотариус выдает деньги продавцу.

Условия сделки и договора должны предварительно согласовываться с нотариусом.

Плюсы и минусы привлечения нотариуса

Передача денег наличными с помощью нотариуса обладает следующими преимуществами:

  • в одном месте заключается сделка и производятся расчеты;
  • допускается пользоваться не только наличным расчетом, но и безналичным;
  • не требуется подписывать дополнительные соглашения, представленные распиской;
  • не тратятся средства на аренду банковской ячейки или использование аккредитива;
  • привлечение нотариуса выступает дополнительной гарантией юридической чистоты сделки;
  • у специалиста сохраняются копии всех документов, поэтому если будут утеряны оригиналы, их можно получить из архива;
  • нотариус несет ответственность за все заверяемые сделки.

Но использование услуг специалиста имеет некоторые минусы:

  • за перевод денег на депозит нотариуса приходится уплачивать определенный процент;
  • увеличиваются траты за обналичивание денег;
  • использование депозита является платной услугой;
  • даже если не применяется депозит, все равно все услуги нотариуса оплачиваются обоими участниками или только одной стороной сделки.

Если покупатель столкнется с разными проблемами в процессе подписания или регистрации договора, он может в любой момент времени потребовать свои деньги назад у нотариуса.

Нередко осуществляется передача средств с помощью обычной расписки, составляемой от руки непосредственными участниками соглашения. Процесс предполагает выполнение последовательных действий:

  • договариваются стороны о заключении сделки;
  • подписывается предварительное соглашение;
  • передаются деньги продавцу покупателем, для чего составляется расписка;
  • заключается основной договор;
  • регистрируется право на имущество в Росреестре.

Расписка о передаче денег обязательно включает следующие сведения:

  • информация об обоих участниках сделки, представленная их ФИО, данными паспортов и адресами прописки;
  • указывается дата и место передачи средств;
  • приводится точная сумма, передаваемая покупателем продавцу;
  • прописываются действия, которые должны выполняться продавцом для перехода права на имущество другому участнику сделки;
  • ставится подпись на документе каждой стороной.

Составляется расписка в двух экземплярах. Она может заверяться нотариусом, для чего придется оплачивать услуги специалиста. При привлечении нотариуса увеличивается шанс выиграть суд, если продавец имущества не захочет заключать сделку.

Плюсы и минусы расписки

К плюсам передачи денег с помощью расписки относится:

  • не тратится на оформление много времени и средств;
  • стороны могут самостоятельно договориться об изменении цены имущества;
  • обычно используется при участии в сделке родственников или друзей.

Но применение расписки имеет много недостатков. К ним относится том, что существует вероятность, что продавец откажется от сделки, а вернуть средства получится только через суд. Поэтому такой способ считается ненадежным, так как используется в большинстве случаев именно мошенниками.

Применение банковской ячейки

Этот способ считается надежным и простым, но за услуги выбранного банковского учреждения непременно уплачиваются определенные средства. Они выступают платой за аренду депозитария, являющегося специальным хранилищем. Как оформить передачу денег с помощью ячейки банка? Процесс делится на следующие этапы:

  • одновременно с составлением предварительного договора купли-продажи заключается соглашение с выбранным банком на аренду депозитария;
  • покупатель при втором участнике пересчитывает средства, после чего они отправляются в хранилище;
  • оплачиваются услуги банка, причем обычно выполняется данный процесс покупателем, так как он заинтересован в сохранности средств и защите от мошенничества;
  • с банком составляется трехсторонний контракт, так как участие в сделке принимает кредитное учреждение, продавец имущества и покупатель;
  • в соглашении указывается, на каких условиях продавец сможет получить средства, а также до какой даты деньги будут находиться в хранилище;
  • далее подписывается основной договор между покупателем и продавцом;
  • сделка регистрируется в Росреестре;
  • с документами, подтверждающими выполнение обязательств, продавец обращается в банк, после чего ему выдаются положенные средства.

С помощью такого договора передачи денег, составленного с банком, каждый участник может обезопасить себя от возможного мошенничества.

Плюсы и минусы банковской ячейки

Использование такой услуги кредитного учреждения для передачи денег имеет несколько плюсов:

  • гарантируется чистота сделки, так как мошенники не соглашаются на подписание соглашения с банком;
  • обеспечивается безопасность денег, так как именно работники банка контролируют доступ к открытой ячейке;
  • гарантируется конфиденциальность;
  • перед тем, как деньги будут взяты банком, они пересчитываются и проверяются, поэтому можно быть уверенным в отсутствии подделок;
  • если сделка срывается по разным основаниям, то деньги возвращаются покупателю.

Банковская ячейка считается наиболее безопасным методом расчетов. Но такая сделка по передаче денег имеет несколько минусов.

К ним относится высокая стоимость аренды ячейки и необходимость составлять дополнительное соглашение.

Придется оплачивать страховку хранилища, а также банк не несет ответственность за информацию, имеющуюся в основном договоре. Расчет осуществляется только с помощью наличных средств.

Нюансы использования банковского аккредитива

Он является аналогом банковской ячейки, но при этом имеется возможность воспользоваться безналичным расчетом. Передача денег таким способом реализуется в несколько этапов:

  • стороны договариваются об использовании аккредитива;
  • выбирается банк для сотрудничества;
  • составляется трехсторонний договор, в котором указывается, на каких условиях продавец имущества сможет получить средства, причем обычно это происходит только после того, как продаваемый объект будет зарегистрирован в Росреестре на покупателя;
  • деньги переводятся на счет в банке, а также могут использоваться наличные средства;
  • в процессе передачи средств может участвовать два банка.

Этот метод считается надежным, поэтому используется ответственными людьми, действительно заинтересованными в заключении сделки. Оплачиваются услуги банка либо обеими сторонами, либо только одним участником.

Плюсы и минусы аккредитива

Использование такого предложения банка обладает многими плюсами. Гарантируется высокая безопасность передачи средств, а также не требуется разбираться с наличными деньгами.

Но существуют и некоторые минусы. К ним относится то, что для использования аккредитива требуется тратить немного больше средств, чем при заказе банковской ячейки за счет повышенной стоимости услуги. Дополнительно увеличивается количество подписываемых документов. Не все банки предлагают такую услугу.

Перевод денег на счет покупателя

Сделка о передаче денег может осуществляться путем перевода средств на счет, открытый на продавца в банке. Этот метод считается рискованным для покупателя, так как обычно деньги перечисляются до непосредственной регистрации договора на покупку определенного имущества.

Нередко стороны договариваются о том, что деньги переводятся только после регистрации сделки. Но в таком случае рискует именно продавец, так как он может просто не дождаться своих средств.

Если переводятся деньги досрочно, то между двумя сторонами составляется специальное соглашение. В него вносятся сведения:

  • нюансы заключаемой сделки;
  • дата и время перевода средств;
  • точная сумма, необходимая для покупки конкретного имущества;
  • перечисляются характеристики приобретаемого объекта;
  • приводятся реквизиты счетов обоих участников.

Подписывается соглашение обоими гражданами. Оно выступает подтверждением расчетов между участниками сделки. Если продавец откажется от сделки, то покупатель может через суд вернуть свои средства, для чего в качестве доказательства используется соглашение, указывающее на факт передачи денег.

Как обезопасить себя от обмана?

Передача средств на основании разных контрактов всегда является сложной и рискованной процедурой. Поэтому каждый участник сделки должен знать, как обезопасить себя от возможного мошенничества. Для этого учитываются следующие рекомендации юристов:

  • обязательно составляется расписка или акт передачи денег, подписываемый обоими участниками сделки;
  • желательно подписывать договор в присутствии свидетелей;
  • все документы, предоставляемые продавцом, необходимо тщательно проверить, причем целесообразно для этого пользоваться не только специальными сервисами в интернете, но и услугами юристов или риелторов;
  • рекомендуется заранее узнать как можно больше информации о продавце имущества, как о личности, для чего опрашиваются родственники и соседи;
  • желательно договориться о том, чтобы средства были переданы продавцу исключительно после регистрации сделки в Росреестре.

Следуя этим простым правилам, можно действительно обезопасить себя от возможного мошенничества со стороны продавца. Возможность использования разных способов или договоров о передаче денег оговаривается двумя участниками до непосредственного подписания основного соглашения.

Заключение

Передача средств по разным контрактам может осуществляться разными способами. Для этого могут использоваться переводы денег или передача средств в наличном виде. Процесс может выполняться на основании расписки, участия нотариуса или применения разных обеспечений, предлагаемых банком.

Каждый участник сделки желает обезопасить себя, поэтому следует соглашаться только на условия, при которых минимизируется вероятность использования мошеннических схем.

Источник: https://FB.ru/article/414660/peredacha-deneg-poryadok-i-sposobyi-gde-i-kak-pravilno-oformit-dogovor-nyuansyi-sovetyi-yuristov

Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила

Договор передачи денежных средств между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами заключается двумя рядовыми гражданами. Его суть состоит в том, что одна из сторон предоставляет, а другая получает материальные ресурсы во временное пользование. Относительно срока и порядка возврата средств участники соглашения договариваются перед составлением документа. Последний фиксирует обязательства, принятые каждой стороной.

Составление и исполнение документа основывается на главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основной целью выступает защита прав каждого из участников совершаемой сделки.

Возможна устная или письменная форма подобного договора. Второй вариант применяется, когда общая стоимость предмета соглашения превышает десятикратный минимальный размер заработной платы, установленной законодательством на момент совершения сделки. В других случаях стороны руководствуются исключительно собственными предпочтениями.

Письменное соглашение может быть заверено нотариусом, хотя это не влияет на юридические последствия документа. Его также могут подписать свидетели передачи денежных средств или других ценностей, если присутствуют в момент, когда исполняется договорённость.

Разновидности займов

Законодательство Российской Федерации подразделяет подобный вид сделок на следующие категории:

  • Целевой: предоставление денежного займа подразумевает использование средств получателем исключительно в конкретных целях – на приобретение определённых товаров, лечение, образование и т. д.
  • Нецелевой: предоставляется на любые нужды граждан, получатель имеет право использовать финансы по собственному усмотрению. На практике это более дорогое решение, нежели целевой заём.

Скачать документ (dogovor_zayma_mezhdu_fizicheskimi_litsami.doc, 51KB)

Расписка

Чтобы обезопасить себя, заёмщик и заимодавец могут написать расписки. Первый подтверждает, что получил деньги во временное пользование, а второй — что ему частично, полностью или с процентами вернули средства.

Расписки считаются лучшим решением спорных вопросов. Зачастую граждане наивно полагают, что документ составляется только при передаче средств взаймы. На практике это выглядит так: заёмщик пишет, что получил сумму, а при возврате просто забирает расписку у займодавца. Иногда такой порядок действий оправдан, но случается, что хитрый кредитор обманывает должника.

Скачать документ (obrazec-raspiska-v-poluchenii-denezhnyh-sredstv.doc, 12KB)

Пример из личной юридической практики:

Женщина взяла в долг денежные средства у своего работодателя в частном порядке. Расписку составили между физическими лицами. Впоследствии она уволилась с этого места работы по собственному желанию, вызвав таким поступком гнев начальника (займодавца), т.к. расторжение трудовых отношений выпало на ежеквартальную отчётность, которую работница не подготовила.

Женщина добросовестно возвратила заёмные средства и забрала предоставленную ранее расписку. Через некоторое время она получила повестку в суд. Истцом выступал бывший начальник, который требовал вернуть долг, который, как она полагала, был уже оплачен.

Выяснилось, что займодавец подменил расписку копией, сделанной на цветном принтере, поэтому на руках имел действительный документ, подтверждающий, что им переданы деньги, а ответчица не располагала фактическими доказательствами возврата долга. Естественно, что судебное решение было принято в пользу истца.

При возврате средств, требуйте расписку, подтверждающую исполнение обязательств.

Избежать негативных последствий позволяет погашение кредита при помощи банковского перевода.

При этом указываются номер, дата подписания договора и назначение платежа.

Иногда дополнительно составляется расписка о возврате, но есть риск обратной ситуации: заёмщик может заявить, что совершил два платежа — наличными и через банк.

Проценты

Договор займа между физическими лицами может предусматривать начисление дополнительной суммы (неустойки) за несвоевременный возврат, а также некоторую сумму или проценты за пользование средствами.

Схема выплат оговаривается в договоре или расписке, если отсутствует положение о ежемесячных платежах, предполагается, что заёмщик обязан вернуть всю сумму единовременно, а проценты выплачивать ежемесячно, согласно ст. 809 ГК РФ.

Все нюансы стоит грамотно прописать при заключении сделки, иначе займодавцу не избежать судебных разбирательств.

Особенности документального оформления

Подписание договора займа требует соблюдения определенных правил.

Стандартный образец предусматривает указание:

  • ф.и.о. обоих участников соглашения;
  • паспортных данных каждой стороны;
  • мест жительства/регистрации займодавца и заёмщика;
  • суммы и даты передачи финансовых ресурсов должнику;
  • сроков начала и окончания действия договора.

При передаче во временное пользование каких-либо ценностей не лишним будет составить акт приёма-передачи. Эта мера убережёт обе стороны от сомнений и споров о надлежащем качестве имущества.

Для соглашений и расписок существуют стандартные образцы, но на практике следует придерживаться указания обязательных пунктов, даже если в шаблоне что-то упущено.

При передаче денежных средств между близкими людьми, часто упускается важность письменной формы договора. Родственники стесняются попросить расписку за передачу материальных ценностей. Не бойтесь требовать письменного подтверждения, близкие люди поймут ваши опасения, и в то же время будут более дисциплинированно исполнять свои обязательства.

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/dogovor-zajma-mezhdu-fizlitsami.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.